¿Qué es el euríbor y cómo se calcula?
Experts | 16.10.2017 | Àgueda Canet
El concepto euríbor se ha convertido en parte de nuestro vocabulario diario, pues siempre se menciona para el cálculo del interés cuando se habla de un préstamo, crédito o productos de ahorro.
El euríbor se creó en el 1999 y es el acrónimo de “EURope InterBank Offered Rate”, es decir, el tipo europeo de oferta interbancaria. Esta cifra indica el tipo de interés promedio al que un gran número de bancos europeos dicen concederse préstamos a corto plazo entre ellos para prestárselo a los particulares y las empresas.
En este post te ayudamos a entender qué significa exactamente y cómo se calcula esta cifra que afecta a todas nuestras deudas y algunos de nuestros productos de ahorro.
Importancia del euríbor
El euríbor se toma como el tipo básico de referencia para las deudas y los productos que impliquen intereses futuros ya sea para rentas o para créditos. De ahí que tenga tanta presencia en el día a día de los productos bancarios. El tipo oficial de referencia más utilizado en general es el euríbor a un año. Antes de la entrada del euro, en Andorra se utilizaban diferentes tipos de base de interés, pero principalmente las operaciones de riesgo se referenciaban con el LIBOR (London InterBank Offered Rate) o el tipo del ABA (fijado por las entidades bancarias andorranas, actualmente en desuso).
Y ¿cómo se calcula?
En realidad el euríbor no es solo un tipo de interés, sino la media de un conjunto de ellos. Esta media se calcula a partir de los tipos de interés de oferta diarios de 50 entidades de crédito del mercado interbancario, seleccionadas por la Federación de Bancos Europeos a partir de sus valoraciones crediticias. Reuters, la agencia inglesa, es quien calcula y publica diariamente el valor del euríbor.
El cálculo se hace a partir de la información que suministran en una página específica de su sistema los bancos de referencia cada día antes de las 10:45 a.m., de manera que Reuters pueda hacer el cálculo del euríbor a las 11 de la mañana. Para ello, elimina el 15% de los tipos de interés de referencia más altos y el 15% de los más bajos, y con los resultantes hace una media aritmética redondeada a 3 decimales. Una vez obtenida la cifra final y para que el proceso sea lo más transparente posible, la agencia publica el resultado junto con todos los tipos de interés empleados en el cálculo.
Existen 8 tipos de interés euríbor, cada uno con un plazo de vigencia diferente que también se publican: 1 semana, 2 semanas, 1 mes, 2 meses, 3 meses, 6 meses, 9 meses, 12 meses.
De esta manera, si quisiéramos saber cuál sería el tipo de interés que tuviera un préstamo de euríbor a 1 año +4%, por poner un ejemplo, tendríamos que sumar a ese 4% el valor publicado del euríbor al plazo de un año (que sería un número entero porcentual con tres decimales) el día que se formaliza o se revisa el préstamo. En el caso de que ese día el euríbor sea negativo, la gran mayoría de préstamos e hipotecas especifican que se toma como base euríbor = 0, así que el tipo de interés resultante sería solamente la base del 4%.
El Instituto Europeo de Mercados Monetarios está trabajando para modificar la metodología de cálculo actual para que incluya también las transacciones y no solo las estimaciones de las entidades, para que ofrezca más transparencia y esté más próximo a la realidad del mercado. De momento aún no se ha anunciado la metodología final ni la fecha en la que entrarían en vigor estos cambios, que aún no están definidos.
¿Qué bancos son los que crean el euríbor?
Los bancos que determinan los tipos del euríbor son exclusivamente entidades con buena valoración crediticia. La elección la hace la Federación de Bancos Europeos a través de una comisión de supervisión. Actualmente, el euríbor se calcula a partir de la información que envían las siguientes entidades*:
Belfius (BEL)
BNP – Paribas (FR)
Crédit Agricole S.A. (FR)
HSBC France (FR)
Natixis / BPCE (FR)
Société Générale (FR)
Deutsche Bank (ALEM)
DZ Bank (ALEM)
National Bank of Greece (GRE)
Intesa Sanpaolo (ITA)
Monte dei Paschi di Siena (ITA)
Unicredit (ITA)
Banque et Caisse d’Épargne de l’État (LUX)
ING Bank (HOL)
Caixa Geral De Depósitos (POR)
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (ESP)
Banco Santander (ESP)
CECABANK (ESP)
CaixaBank S.A. (ESP)
Barclays Capital (Otros bancos UE Banks)
J.P. Morgan Chase & Co. (EEUU)
Ahora que ya sabes cómo se calculan los tipos de interés de las operaciones de crédito, te invitamos a conocer nuestra oferta de préstamos e hipotecas. En caso de que necesites más información o tengas alguna duda, ponte en contacto con nosotros a través de nuestro servicio de atención al cliente, TeleBanc, al +376 884 884 o en cualquiera de nuestras oficinas.
*Datos obtenidos de http://es.euribor-rates.eu
Etiquetas: Servicios Financieros Crédito Préstamos Hipotecas Fiscalidad Cuentas
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