Épargne et investissement

L’investissement Socialement Responsable s’impose comme l’une des grandes tendances

Équipe MoraBanc 2020-03-10

L’investissement socialement responsable (ISR) est une approche d’investissement qui vise à intégrer des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance d’entreprise dans les décisions d’investissement, ainsi qu’à générer des rendements durables à long terme. Ce type d’investissement est l’un des segments qui connaît aujourd’hui la plus forte croissance dans le secteur.

Investir de manière durable suppose de tenir compte d’aspects « en marge de la finance » dans la prise de décisions en matière d’investissement. Ces critères prennent comme référence des facteurs environnementaux (changement climatique, émissions de gaz à effet de serre, ressources naturelles, déchets et pollution…), des facteurs sociaux (conditions de travail, communautés locales, santé et sécurité, relations avec les salariés…) et des facteurs de gouvernance d’entreprise (mesures préventives contre la corruption, stratégie fiscale, diversité et structure des conseils d’administration…) (critères « ESG » par son sigle en anglais : « environmental, social, and governance »).

Selon l’Institut pour l’Investissement de Morgan Stanley, 85 % des investisseurs s’intéressent aux investissements durables. Quant à la génération Y, 67 % des investisseurs sont impliqués dans au moins une activité d’investissement durable, les milléniaux étant deux fois plus susceptibles d’investir dans des entreprises ou des fonds qui se fixent des objectifs sociaux ou environnementaux précis.

L’investissement socialement responsable chez MoraBanc

Fidèles à notre tradition de pionnier de la responsabilité sociale en Andorre, nous nous efforçons également d’inclure dans notre portefeuille de produits des formules d’investissement bancaire durable qui ne se limitent pas aux seuls fonds d’investissement. Cette initiative combine les valeurs et les objectifs de développement durable qui s’inscrivent au cœur de la démarche de MoraBanc, tout en répondant à la demande croissante de produits durables que l’on observe actuellement en Europe.

En quoi ces investissements sont-ils socialement responsables ?

Le développement de produits d’investissement basés sur des critères socialement responsables peut être défini en trois parties. Une méthode assez courante consiste à créer des produits axés sur des thèmes spécifiques. Ainsi, par exemple, la dernière proposition de MoraBanc est un produit structuré centré sur les entreprises liées aux énergies renouvelables. D’après Ferran Vila, Head of Structured Product Desk & Flow Desk, la première chose à faire est d’établir une liste des sociétés qui répondent aux critères recherchés. Aujourd’hui, nous disposons de nombreux canaux d’information qui nous permettent de sélectionner toutes sortes d’entreprises.

La deuxième phase consiste à définir lesquelles de ces entreprises candidates bénéficient de bonnes recommandations de marché, c’est-à-dire celles qui sont les plus susceptibles de produire un rendement intéressant. Car même si ces placements misent d’abord sur la responsabilité sociale, dans le monde des investissements, les clients recherchent avant tout des produits rentables.

Enfin, la troisième phase de la confection d’un produit consiste à analyser la volatilité, le dividende et la corrélation des sociétés retenues. Ces informations nous permettent de proposer différentes conditions de rentabilité au client.

L’objectif final est de mettre à la disposition des clients de Banque Privée qui présentent le profil d’investissement adapté, un produit intéressant qui, en plus, récompense les entreprises affichant un comportement social positif. Dans le cas du produit de MoraBanc lié aux énergies renouvelables, les sociétés sélectionnées sont Iberdrola, Siemens Gamesa et ACS. La commercialisation par MoraBanc de nouveaux produits financiers qui investissent dans des entreprises affichant un engagement public et vérifiable en faveur de la protection de l’environnement, vient s’ajouter à d’autres initiatives socialement responsables et conformes à l’objectif de préservation de l’environnement, comme le Prêt Auto-Éco, qui vise à promouvoir l’implantation de la voiture électrique comme moyen de transport, la réduction des émissions de CO₂ de 13,1 %, ou encore l’investissement de 3,2 % des bénéfices dans des actions sociales tout au long de l’année 2018.

Pour en savoir plus sur les formules d’investissement proposées par MoraBanc, rendez-vous sur la rubrique investissement de notre site Web ou contactez votre gestionnaire personnel.