Éducation financière

Code IBAN : qu’est-ce que c’est et à quoi ça sert ?

Carlos Mendiola 2022-08-23

Le code IBAN (International Bank Account Number ou Code international des comptes bancaires) est un code unique qui sert à identifier au niveau international un compte bancaire à l’intérieur de la zone SEPA (Single Euro Payment Area), formée des 27 États membres de l’Union européenne, en plus d’Andorre, de la Cité du Vatican, de l’Islande, du Liechtenstein, de Monaco, de la Norvège, du Royaume-Uni, de Saint-Marin et de la Suisse.

Le code IBAN contient des informations telles que le pays du compte, la banque, la succursale et le numéro de compte. Il a été créé pour accélérer et sécuriser les opérations bancaires au niveau national et international. Chaque pays ayant, à l’origine, des systèmes de comptes bancaires différents, la norme ISO 13616 a été créée afin d’unifier les critères. Elle permet à l’IBAN de varier en longueur, jusqu’à 34 caractères au maximum, et de contenir des caractères alphanumériques.

Pourquoi a-t-on décidé de mettre en place l’IBAN ?

La mise en place de l’IBAN au niveau bancaire présente des avantages pour les banques et pour leurs clients, notamment :

  • Un risque d’erreur minimisé : en présence de chiffres de contrôle, en cas d’erreur sur un chiffre et de saisie d’un IBAN incorrect, dans lequel les chiffres de contrôle ne correspondent pas au numéro de compte, l’établissement bancaire pourra le détecter et avertir le client que le code IBAN saisi est erroné.
  • Une plus grande rapidité du processus : il permet un virement d’un compte à un autre dans un délai plus court que la méthode traditionnelle, quel que soit le lieu où se trouvent les deux comptes.

Composición del código IBAN de Andorra

Le code IBAN des banques andorranes est formé de 24 caractères avec la structure suivante :

Où :

  • Les quatre caractères initiaux (ADCC) indiquent :
    • Le code du pays, dans ce cas AD correspond à Andorre (pour l’Espagne, ce serait ES et la France, FR).
    • Le code de contrôle de la banque, dans ce cas CC.
  • Les quatre caractères suivants (EEEE) correspondent au code de la banque ou de l’établissement financier.
  • Les quatre caractères suivants (OOOO) indiquent le code de l’agence ou de la succursale.
  • Les douze chiffres suivants (NNNN NNNN NNNN) indiquent le numéro de compte bancaire.

Comment fonctionne le code IBAN des comptes de MoraBanc ?

Voici deux exemples de code IBAN de comptes du groupe MoraBanc :

AD71 0007 0039 0001 2345 6014

AD74 0007 0061 0000 1234 5054

Si nous prenons ces deux numéros de comptes bancaires et que nous les décomposons nous trouvons les informations suivantes :

  • Les quatre premiers caractères :
    • AD71 : indiquent qu’il s’agit d’un compte situé en Andorre (AD) et les chiffres de contrôle sont le 71.
    • AD74 : indiquent qu’il s’agit d’un compte situé en Andorre (AD) et les chiffres de contrôle sont le 74.
  • Les quatre caractères suivants indiquent le code de l’entité financière :
    • 0007 : correspond à l’établissement financier MoraBanc Grup S.A.
  • Les quatre caractères suivants correspondent au code d’identification de l’agence où a été créé le compte bancaire :
    • 0039 : fait référence à l’agence MoraBanc d’Encamp.
    • 0061 : fait référence à l’agence MoraBanc d’Ordino.
  • Les douze chiffres suivants correspondent au numéro de compte bancaire, composé de :
    • 0001 2345 6014
      • Les trois premiers zéros (000) servent à compléter les 24 caractères nécessaires pour que le code IBAN soit valide.
      • Les six numéros suivants correspondent au numéro de compte bancaire (1 2345 6).
      • Les deux numéros suivants (01) correspondent au type de compte, dans ce cas il s’agit d’un compte courant.
      • Le dernier chiffre (4) est un numéro de contrôle de votre compte bancaire.
    • 0000 1234 5054
      • Les trois premiers zéros (000) servent à compléter les 24 caractères nécessaires pour que le code IBAN soit valide.
      • Les six numéros suivants correspondent au numéro de compte bancaire (0 1234 5).
      • Les deux numéros suivants (05) correspondent au type de compte, dans ce cas il s’agit d’un compte épargne.
      • Le dernier chiffre (4) est un numéro de contrôle de votre compte bancaire.

Comme vous avez pu le voir, grâce au code IBAN nous pouvons identifier le pays d’origine du compte bancaire, le code d’identification de l’entité émettrice, le code de l’agence ou de la succursale où il a été créé et le numéro de compte complet, en plus de plusieurs chiffres de contrôle pour éviter les problèmes lors des virements.

Où puis-je voir mon IBAN de MoraBanc ?

Vous pouvez trouver l’IBAN sur :

  • Les justificatifs et la correspondance de vos comptes.
  • Les talons de vos chèques.
  • La banque en ligne.
  • La carte d’identification bancaire que vous pouvez obtenir dans n’importe quelle agence.

Rappelez-vous que lorsque vous effectuez un virement vers une banque andorrane ou étrangère (à l’intérieur de la zone SEPA) vous n’aurez besoin que du code IBAN et du nom complet du bénéficiaire (personne ou société) auquel vous envoyez le virement.

Si vous souhaitez automatiser le paiement de l’eau, de l’électricité ou du gaz chez MoraBanc, la société de services vous demandera toujours votre code IBAN.

Si pour une raison quelconque vous devez faire un virement en dehors de la zone SEPA, en plus du numéro de compte complet, vous devez connaître le pays de destination et le code BIC/SWIFT de l’entité réceptrice.

Le code BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est une série alphanumérique de 8 à 11 chiffres visant à identifier une banque lors d’un transfert international en dehors de la zone SEPA.

Au cas où vous ne connaissiez pas le code BIC/SWIFT de MoraBanc le voici : BINAADADXXX