Différences entre cartes de crédit et cartes de débit

Les cartes de crédit et de débit sont utilisées pour payer des biens ou des services sans besoin d’avoir de l’argent liquide sur soi. La principale différence entre ces deux types de cartes réside dans le mode de paiement. En effet, les cartes de crédit sont associées à une ligne de crédit et vous permettent donc d’effectuer des transactions avec de l’argent prêté par la banque, tandis que les cartes de débit sont associées au solde de votre compte bancaire, de sorte que vous ne pouvez dépenser que l’argent dont vous disposez.

En quoi ces cartes diffèrent-elles ?

Lorsqu’on effectue une transaction avec une carte de débit, le paiement est directement débité du compte du titulaire (le plafond de la carte est égal à un montant convenu à l’avance ou au solde détenu sur le compte), alors qu’avec une carte de crédit, le paiement est prélevé sur la ligne de crédit et n’apparaît sur le compte qu’à la fin du mois.

La carte de crédit constitue de fait un financement accordé par la banque au titulaire (d’où le mot « crédit »), ce qui permet de ne pas débourser d’argent au moment de l’achat.

En revanche, la carte de débit sert en quelque sorte de « porte-monnaie » : elle permet d’accéder immédiatement à l’argent disponible sur le compte sans avoir besoin de se rendre en agence ou au distributeur automatique pour retirer des espèces. C’est pourquoi ces cartes sont particulièrement utiles pour les dépenses quotidiennes.

Pourquoi choisir une carte de débit ?

Les cartes de débit se distinguent par les caractéristiques suivantes :

• Il n’est pas nécessaire d’obtenir une ligne de crédit : l’utilisation d’une carte de débit au lieu d’une carte de crédit est un bon moyen de réduire ou de limiter son endettement personnel, puisque vous ne pouvez utiliser la carte que si vous disposez d’un solde suffisant sur votre compte bancaire.
• Meilleure maîtrise des dépenses : contrairement à l’argent physique, si vous réglez vos achats avec une carte de débit, vous aurez accès à un relevé bancaire de toutes vos dépenses, indiquant les dates et les montants correspondants ainsi que le nom du commerçant.

Pourquoi choisir une carte de crédit ?

Les cartes de crédit offrent d’autres possibilités qui ne sont pas disponibles avec les cartes de débit, comme, par exemple :

• Le retrait d’espèces depuis la carte de crédit : même si vous n’avez pas de solde sur votre compte courant, vous pouvez retirer de l’argent (soit en espèces à un distributeur automatique, soit en transférant l’argent sur votre compte courant via la banque en ligne) pour régler vos achats.
• L’échelonnement des paiements : à la fin du mois, vous recevez une facture indiquant le montant du crédit consommé pour les achats effectués au cours des 30 derniers jours et, en fonction de vos dépenses, vous avez la possibilité d’échelonner le paiement sur plusieurs mois.

Plafonds de dépenses sur les cartes de crédit et de débit

Étant donné qu’elle est directement rattachée au solde du compte, la carte de débit vous permet d’effectuer des paiements jusqu’à hauteur du montant total disponible sur votre compte, à condition que vous ne dépassiez pas le plafond mensuel. Sur une carte de crédit, le montant des achats réalisés peut atteindre le plafond maximal de la carte, qui varie en fonction des financements autorisés par la banque.

Pour des raisons de sécurité, la plupart des cartes sont assorties d’un plafond d’achat quotidien et d’un plafond de retrait aux distributeurs automatiques, selon le type de carte et l’émetteur de celle-ci. Dans notre cas, par exemple, les cartes Visa MoraBanc Debit sont assorties d’un plafond d’achat quotidien standard allant jusqu’à 3 000 € et d’un plafond de retrait aux distributeurs automatiques allant jusqu’à 600 € (à condition que le compte soit provisionné). La Visa MoraBanc Credit offre quant à elle un plafond de crédit mensuel allant jusqu’à 1 800 € et un plafond maximum de retrait au distributeur de 1 000 € ; ces plafonds peuvent être modifiés en agence pour répondre aux besoins de chaque client.

Conseils de sécurité liés aux cartes de paiement

Contrairement à ce que pensent de nombreux usagers, il est souvent plus sûr d’utiliser sa carte de crédit ou de débit que d’avoir de l’argent liquide sur soi.

Malgré cela, certains gestes quotidiens peuvent parfois compromettre la sécurité des cartes de paiement. Nous vous recommandons donc de respecter au moins les conseils suivants :

·         Évitez de faire des achats sur des sites commerçants non sécurisés : avant de faire des achats sur Internet, assurez-vous que la boutique en ligne est digne de confiance, recherchez les symboles de « paiement sécurisé », comme l’utilisation du cryptage SSL (urls commençant par https://). Nous vous conseillons également de ne pas effectuer d’achats sur des réseaux WiFi publics.

·         Ne donnez jamais les coordonnées de votre carte par téléphone : nous vous déconseillons de communiquer vos coordonnées bancaires par téléphone. Les banques, les prestataires de services et même la police ne devraient pas vous demander ce type d’informations par téléphone.

·         Ne prenez pas de photos de vos données personnelles : le plus important est de protéger votre sécurité, il faut donc éviter de prendre des photos de vos cartes, identifiants ou autres éléments de sécurité.

·         Utilisez un code PIN adapté : lorsque vous choisissez un code PIN pour votre carte, il est très important d’éviter des chiffres faciles à deviner, comme les dates de naissance, de mariage, etc… De plus, nous vous conseillons de mémoriser votre code et de ne l’écrire nulle part.

·        Consultez fréquemment vos relevés et les mouvements de votre carte : depuis l’App de MoraBanc ou via la Banque Digitale, vous pouvez visualiser rapidement les mouvements de votre carte ; si vous détectez une transaction inhabituelle, contactez immédiatement Telebanc par téléphone au +376 884 884, du lundi au vendredi de 8 h 45 à 17 h 45 (sauf jours fériés).

Conditions et commissions associées aux cartes

Dans le cas des cartes de crédit, comme il s’agit d’un crédit accordé au client par la banque, l’une des conditions requises est normalement la domiciliation du salaire comme garantie de revenus stables. L’établissement émetteur peut également exiger des conditions et des justificatifs de revenus supplémentaires avant d’approuver la carte et son plafond de crédit.

En raison du financement accordé par la banque au client, les frais de détention des cartes de crédit sont plus élevés que ceux des cartes de débit. De même, les opérations qui ne sont disponibles qu’avec une carte de crédit (comme le retrait d’espèces sur le compte de crédit ou l’échelonnement des paiements) sont soumises à certains frais et commissions.

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses différences entre une carte de crédit et une carte de débit. Comment choisir la carte qui vous convient le mieux ? Cela dépend avant tout de vos besoins : avez-vous besoin de la carte pour régler vos dépenses quotidiennes, pour payer un voyage ou pour vous acheter un nouveau téléviseur ? Êtes-vous à la recherche d’une modalité de paiement plus souple ? Ou bien privilégiez-vous une maîtrise plus stricte de vos dépenses ? Renseignez-vous sur les caractéristiques, les tarifs et les fonctionnalités de chaque carte afin de choisir celle qui répondra le mieux à vos besoins !

Nous vous rappelons que MoraBanc met à votre disposition une large gamme de cartes de crédit et de débit, quelle que soit votre situation. La Visa MoraBanc Jove, par exemple, est gratuite si vous avez entre 18 et 30 ans. Avec cette carte, MoraBanc ne facture pas de frais sur les retraits d’espèces effectués aux distributeurs automatiques VISA du monde entier.

De plus, toutes nos cartes de crédit et de débit offrent de multiples réductions auprès de nos établissements partenaires (consultez la liste des partenaires sur notre site web).

Pour plus d’informations sur les caractéristiques de ces cartes, contactez-nous via Telebanc au +376 884 884, rendez-vous dans l’une de nos agences ou remplissez le formulaire de contact que vous trouverez en bas de page sur notre site.