Educación financiera

Tipos de hipotecas: ventajas e inconvenientes

Carlos Mendiola 2020-03-08

A la hora de adquirir una vivienda, lo más habitual es buscar una solución de financiación para poder afrontar el coste que esta supone. Los préstamos hipotecarios son herramientas financieras que te permitirán comprar la vivienda que deseas si no dispones del capital necesario, a cambio de pagar una cuota periódica y poner la vivienda como garantía de pago.

Dentro de las hipotecas existen dos tipos muy diferenciados: las hipotecas fijas y las hipotecas variables. Cada una tiene sus ventajas e inconvenientes, y su elección dependerá de varios factores que debes tener en cuenta.

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es aquella cuya tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo de pago del préstamo, es decir, el coste de pedir dinero prestado se mantiene  y no variará con las fluctuaciones de los tipos de interés del mercado, por lo que pagarás siempre la misma cuota.

Es una muy buena opción de financiación si prefieres tener unas finanzas estables.

Ventajas de la hipoteca fija

  1. La cuota de tu préstamo no variará a lo largo del tiempo.
  2. No tendrás que preocuparte por la variación de los tipos de interés del euríbor.
  3. Facilita planificar el coste total del préstamo.

Inconvenientes de la hipoteca fija

  1. Si los tipos de interés del euríbor disminuyen, no disminuirá tu cuota mensual.
  2. Las tasas de interés de las hipotecas fijas suelen ser un poco más elevadas que las de las hipotecas variables.

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca variable es aquella cuya tasa de interés va variando en función del tipo de interés interbancario (euríbor), es decir, la cuota mensual podrá ir variando a lo largo del tiempo.

Al euríbor se le debe añadir el margen (o diferencial) del banco para obtener la tasa de interés real que se le cobrará al consumidor. Por ejemplo, nuestra Súper Hipoteca MoraBanc ofrece un interés mínimo euríbor 12M + 0,5 % aplicando todas las bonificaciones. Esto significa que esta hipoteca utilizará el índice de referencia del euríbor a 12 meses y le añadirá un 0,5 % más, que correspondería al margen que cobra el banco al consumidor (diferencial).

Normalmente, estas hipotecas tienen unos periodos de revisión regulares (anuales, por norma general), en los que la tasa de interés se ajusta para reflejar los cambios del euríbor.

Ventajas de la hipoteca variable

  1. La tasa de interés inicial es más baja que la de una hipoteca fija.
  2. Potencial ahorro a largo plazo si el euríbor disminuye.
  3. En general, quienes contratan este tipo de hipoteca pagan menos comisiones.

Inconvenientes de la hipoteca variable

  1. Si los tipos de interés del euríbor aumentan, también lo hará la cuota mensual.
  2. Incertidumbre en los pagos de las mensualidades a largo plazo.
  3. Es difícil planificar el coste total del préstamo.

En resumen, ambos tipos de préstamos hipotecarios tienen sus ventajas e inconvenientes. Las hipotecas fijas ofrecen un pago mensual fijo y predecible, además de protegerte ante las variaciones del euríbor, mientras que las hipotecas variables ofrecen unas condiciones mejores en cuanto a intereses de financiación; sin embargo, están expuestas directamente al euríbor, exponiéndote a un mayor riesgo si este aumenta drásticamente.