La importància del KYC a la banca andorrana: què implica per a la relació amb els clients i amb les clientes?
| 27.08.2024 | Jessica Reynoso Maciel
En un món financer en constant evolució i on la prevenció dels delictes financers juga un paper fonamental en el desenvolupament de les institucions bancàries, el KYC (Coneix al teu Client, per les seves sigles en anglès: Know Your Customer) és un element clau per garantir la transparència i el compliment de la legislació vigent en les relacions entre les entitats financeres i la seva clientela. En aquest article, explorarem la rellevància del KYC i en què és un element crucial pel banc en relació al compliment de la legislació en matèria de prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
Què és el KYC i per què és important?
El KYC és un procés mitjançant el qual les entitats financeres recopilen, analitzen i verifiquen informació i documentació sobre els clients i potencials clients amb l’objectiu de prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. A Andorra, on la transparència i la integritat financera són una realitat, la implementació efectiva del KYC és crucial per qualsevol entitat bancària. Les persones que obren comptes bancaris a Andorra, tant físiques com jurídiques, han de proporcionar informació i documentació personal detallada, així com de l’operativa que es realitzarà al compte bancari. Un cop lliurada al banc, la documentació i la informació aportada s’analitzen per garantir la seva coherència i raonabilitat abans de l’aprovació final.
El KYC, una garantia de seguretat per al banc i per a la clientela
Una correcta gestió del KYC és una garantia de seguretat per a les entitats bancàries, i també per a la seva clientela. El procés permet la màxima transparència financera. El KYC és un element essencial pels bancs en relació al compliment de la legislació vigent en matèria de prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
També ajuda a oferir serveis personalitzats amb una comprensió més profunda dels clients i de les clientes, així com de l’operativa que es realitzarà al compte. Mitjançant el KYC, les entitats bancàries a Andorra poden oferir serveis més adaptats a les seves necessitats.
Desafiaments i solucions
Tot i que el KYC aporta nombrosos beneficis, també presenta desafiaments. Un dels més rellevants és aconseguir estructurar tot el procés de manera que sigui com més estricte i detallat possible, però sense que això demori excessivament el temps necessari per obrir el compte. MoraBanc, amb la seva visió innovadora, utilitza sistemes que permeten la integració total del KYC en la gestió diària dels clients.
En resum, el KYC no és només una obligació normativa, sinó que també és una eina vital per construir relacions financeres transparents entre el/la client/a i el banc. La seva implementació efectiva no només reforça la posició de l’entitat financera en termes de compliment normatiu, sinó que també contribueix a la construcció de relacions sòlides i de confiança amb tots els clients.
Normativa aplicable a Andorra:
Llei 14/2017, del 22 de juny, de prevenció i lluita contra el blanqueig de diners o valors i el finançament del terrorisme (modificada per la llei 37/2021).
Reglament d’aplicació de la Llei 14/2017, del 22 de juny, de prevenció i lluita contra el blanqueig de diners o valors i el finançament del terrorisme.
Informació sobre el tractament de dades de caràcter personal
En compliment de la Llei 15/2003 del 18 de desembre de protecció de dades personals, el client autoritza a què les dades de caràcter personal del sol·licitant consignades en aquest formulari s’incorporaran en fitxers el titular i responsable dels quals és MORA BANC GRUP, SA – MORA BANC, SAU (en endavant, “MoraBanc”) perquè es tractin amb la finalitat de tramitar el servei sol·licitat i, si és el cas, donar compliment als contractes que finalment es formalitzin, com també verificar-ne la correcció operativa.
El sol·licitant autoritza expressament que MoraBanc li pugui enviar comunicacions comercials o promocionals de productes i serveis, així com informacions del propi Banc, socials o d’altres activitats, en paper o per mitjans electrònics (entre altres, missatges curts (SMS) al telèfon mòbil, correu electrònic, etc.). Aquest consentiment té sempre caràcter revocable, sense efectes retroactius.
El fet d’emplenar aquest formulari implica que el sol·licitant reconeix que la informació i les dades personals que indica són seves, exactes i certes; en cas contrari, MoraBanc declina tota responsabilitat per la manca de veracitat o de correcció de les dades.
El sol·licitant autoritza a comunicar o interconnectar dites dades a tercers que formin part del grup d’empreses de MoraBanc, entitats dedicades fonamentalment a l’àmbit financer, assegurador i de prestació de serveis, considerant-se el sol·licitant informat d’aquesta cessió en virtut de la present clàusula. El sol·licitant autoritza que se li remeti informació sobre qualsevol producte o servei que comercialitzin aquestes empreses.
El responsable del tractament de les dades és MoraBanc. El sol·licitant queda informat de la possibilitat d’exercitar els drets d’accés, rectificació, supressió i oposició en els termes establerts en la legislació vigent.